一萬元如何投資網際網路理財產品,並分散降低風險?
在網際網路理財產品“百花齊放”的今天,理財已不再是中高淨值人群的專屬服務。隨著年輕一代理財意識的覺醒,加上網際網路理財投資門檻低,操作便捷,普通人也在尋求適合自己的理財產品和理財平臺。
一、仔細篩選平臺 風控管理是核心
截止目前,全國各類P2P投資平臺有3000餘家,投資前可以從多個渠道進行篩選,比如網貸之家、網貸天眼的平臺導航,檢視相關平臺是否入駐以及相關的資料評級,網貸排行越高的平臺,相對安全係數越高,多對比幾家平臺,選擇更靠譜的。
風控是網際網路金融的靈魂。普惠家認為,風控水平直接關係到平臺投資專案的安全性,因此要關注這個平臺的風控體系以及風控團隊是否有過相關的經驗,有在銀行做過風控的最好不過了,風控體系是個比較複雜體系,如果不明白,在投資前可以讓客服給你詳細的解釋。
二、平臺資訊披露情況
2016年8月24日,銀監會發布的《網路借貸資訊中介機構業務活動管理暫行辦法》(以下簡稱《暫行辦法》)中明確指出了網路借貸資訊中介機構應當在其 官方網站上向出借人充分披露借款人基本資訊、融資專案基本資訊、風險評估及可能產生的風險結果、已撮合未到期融資專案資金運用情況等有關資訊。是對出借人 的一種合法權益的維護,也是一種風險提示。
三、平臺的資金流向
P2P的本質提供中介服務,本身應該是不涉及交易的,之所以出現提現危機,極大可能是因為該公司把客戶的沉澱資金挪作己用或他用,因此在選擇平臺的時候 最好找一些有實物抵押的標的專案。同時《暫行辦法》中也明確了,網路借貸資訊中介機構應當實行自身資金與出借人和借款人資金的隔離管理,並選擇符合條件的 銀行業金融機構作為出借人與借款人的資金存管機構。
四、平臺的保障模式
目前P2P平臺有三大保障模式:自擔保模式、第三方擔保模式、無擔保模式。而第三方擔保模式,是最好的,一旦融資方違約或逾期,第三方擔保公司將負責向投資人代償,該模式是目前較受成熟投資人信任和推崇的。
五、服務體驗專業、人性化
網際網路金融發展的核心理念就是普惠金融,向普羅大眾提供更好、更便捷、更安全的金融服務,即是指將金融普遍惠及所有群體,使各個階層跟上社會進步和現代 化的步伐。由此來看,網際網路金融平臺若想長遠發展就需以普惠金融為核心理念,不斷滿足使用者個性化的投資需求,努力做普惠金融的踐行者。
六、平臺資質真實、團隊專業
通常我們所說的,平臺的資質包括平臺成立時間、企業相關證件、網站ICP備案、管理團隊背景、註冊和實繳資本、是否有自己的技術研發團隊、年化收益情況等;正常情況下,正規的P2P平臺其營業相關證件齊備,年化收益率一般維持在8%-12%之間。
綜上所述,作為投資者,從一定程度上規避好平臺的風險才能保障投資者的合法權益,選擇一家相對靠譜的網際網路金融平臺乃是關鍵,而P2P平臺也應以“積極擁抱監管,提升自身核心競爭力”的態度,做普惠金融的踐行者,服務大眾!
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